VCC (Virtual Credit Card)
가상신용카드 VCC에 대해서 정리해 보았습니다. 일반적인 상황에서는 해외 도용 대비용 1회용 카드번호 서비스로 알고 계시겠지만 여행업에서는 꽤 다양한 분야에 사용됩니다. 딱히 재미도 없고 그냥 참고용 자료입니다. 지속적으로 업데이트 예정입니다.
VCC (가상 신용 카드) 란?
VCC는 실제 신용카드 계좌와 연결된 결제 옵션이지만, 실물 카드 없이 온라인 거래에 사용되는 일회용 디지털 카드입니다. 각 VCC는 15자리 또는 16자리의 고유한 가상 카드 번호 (VCN), CVC 코드, 만료일을 가지며, 특정 거래, 공급업체 또는 직원에게만 사용하도록 제한될 수 있습니다. VCC는 거래가 완료되면 자동으로 만료되므로 보안성이 우수합니다.
일반적인 한국의 소비자에게는 해외 서비스 이용 시 카드번호의 유출을 막기 위해 1회용 카드번호를 발급해주는 서비스로 활용되기도 합니다.
신한카드의 해외 안심 가상카드번호 서비스
롯데카드의 모바일 해외안심카드 서비스
하지만 여행업계에서는 꽤 다양한 용도로 활용되고 있으며, 점점 그 사용범위가 확대되고 있습니다.
VCC 사용 프로세스: OTA와 호텔 간의 결제 흐름
VCC는 여행 업계에서 OTA (온라인 여행사)와 호텔 간의 B2B 결제에 자주 사용됩니다. VCC를 이용한 일반적인 결제 프로세스는 다음과 같습니다.
- 여행객이 OTA 플랫폼을 통해 호텔을 예약하고 신용카드 정보를 제공합니다.
- OTA는 acquiring bank를 통해 고객 결제를 승인합니다.
- OTA는 API를 통해 VCC 공급업체에 결제 정보를 전달하고 VCC 발급을 요청합니다. OTA는 VCC에 지출 한도, 유효 기간, 사용처 등의 제한 사항을 설정할 수 있습니다.
- VCC 공급업체는 고객 신용카드 정보를 대체하는 고유한 VCN, CVC 코드, 만료일을 생성하여 OTA에 전달합니다.
- OTA는 생성된 VCC 정보와 예약 확인 정보를 API 또는 이메일을 통해 호텔에 전송합니다.
- 호텔은 취소 정책 및 OTA와의 계약에 따라 체크인 즉시, 체크인 후, 또는 체크아웃 시 VCC로 숙박료를 청구합니다. 예를 들어, Booking.com은 체크인 하루 후에 VCC를 활성화합니다.
- 거래가 완료되면 VCC는 자동으로 만료됩니다.
여행 업계에서 VCC를 선호하는 이유
VCC는 여행 업계에서 다음과 같은 이유로 널리 사용됩니다.
- 보안 강화: VCC는 실제 신용카드 정보를 노출하지 않고 거래를 수행할 수 있으므로 사기 및 데이터 유출 위험을 줄일 수 있습니다. VCC는 단일 거래에 사용 후 만료되므로 도난 및 복제의 위험이 적습니다.
- 편리한 경비 관리: VCC는 사용 목적에 따라 한도 금액, 유효 기간, 사용 횟수 등을 설정하여 발행할 수 있습니다. 이를 통해 기업은 경비 지출을 효율적으로 관리하고 통제할 수 있습니다.
- 업무 효율성 향상: VCC는 API를 통해 자동으로 생성 및 발급될 수 있으므로 수동 작업을 줄이고 업무 효율성을 높일 수 있습니다. OTA는 VCC를 사용하여 각 거래를 자동으로 처리하고 대사 업무를 간소화할 수 있습니다.
VCC는 여행 업계에서 널리 사용되고 있지만, 높은 수수료, VCC 결제 인프라 부족, 사용 복잡성과 같은 몇 가지 단점도 있습니다. 특히 공급업체는 VCC를 수용하기 위한 시스템 구축 및 교육, 높은 수수료 부담 등의 문제에 직면할 수 있습니다.
국내 사례
국내에서는 시티은행에서 최초로 Master Card와 함께 기업용 가상 신용 카드가 서비스 되었습니다.
간단하게 설명해 드립니다.
국내에서 여행사가 VCC를 이용한다는 것은 카드사에 법인카드를 발급 받는 것과 같습니다. 실제로 신용도가 높은 법인에게만 카드가 발급되겠죠. 당연히 사용한 금액에 대해서 결제처리가 가능한 법인 계좌와 연결되어 있어야 합니다. 또한 법인카드와 같기 때문에 결제 한도가 정해져 있습니다.
VCC서비스가 가능한 카드사와 협의를 통해 법인 카드가 발행되었다면 해당 업체의 시스템 API을 통해서 1회용 VCN(virtual card number)를 발행 받아 업체에 결제용도로 메일로 전달하거나 API로 전달하게 됩니다.
국내 여행업계에서도 국내외 호텔과 직계약시 대금 결제에 다양하게 활용되고 있습니다.
